Отличие КАСКО от ОСАГО: как выплачивается страховка при ДТП?
На сегодняшний день у автомобилиста есть большой выбор страховых услуг. Наиболее часто приходится слышать о таких видах страхования, как ОСАГО и КАСКО. У каждого из них имеются свои выгоды, поэтому при выборе страхового полиса возникает несколько вопросов: в чём разница между КАСКО и ОСАГО, и как по ним выплачивается страховка при ДТП?
Чтобы понять какой полис лучше выбрать при страховании автомобиля, необходимо сперва разобраться с тем, какие случаи страхуют КАСКО и ОСАГО, ведь по сути они являются разными видами имущественного страхования.
Что такое КАСКО и ОСАГО простым языком
Простым языком определения основных видов автомобильного страхования можно сформулировать следующим образом:
- КАСКО – это полис, страхующий собственное транспортное средство от любого возможного ущерба (например, от угона, пожара, стихийных бедствий и т.д.). По ссылке подробная статья о том, что такое КАСКО.
- ОСАГО страхует ответственность водителя за причинение ущерба перед другими участниками дорожного движения. Этот вид страхования является обязательным для всех водителей транспортных средств.
Разница между КАСКО и ОСАГО заключается в том, что полисом КАСКО страхуется собственный автомобиль, а по ОСАГО возмещается ущерб, причиненный чужим машинам. В отличие от ОСАГО, страхование КАСКО не является обязательным.
Максимальная сумма выплат по ОСАГО при ДТП может достигать 400 тысяч рублей за причиненный вред имуществу, и 500 тысяч за вред здоровью одного пострадавшего. С апреля 2017 года ущерб по ОСАГО за повреждение транспортных средств возмещается не в виде денежной компенсации, а в натурально форме, то есть страховая компания сама ремонтирует автомобиль в одном из партнерских автосервисов.
Выплаты по КАСКО производятся вне зависимости от того, кто виноват в ДТП, так как этот полис представляет собой страховку, оформленную на конкретный автомобиль. Формы компенсаций при наступлении страхового случая по КАСКО и их размеры оговариваются в условиях договора страхования, и не имеют четкого законодательного регулирования.
Как выплачивается страховка при ДТП если есть ОСАГО и КАСКО?
Многие автомобилисты имеют одновременно два страховых полиса, поэтому возникает закономерный вопрос: КАСКО или ОСАГО, что лучше при ДТП, и как выплачивается страховка в таком случае?
Проще всего во многих отношениях связаться со страховщиком по КАСКО. В этом случае владельцу авто выплатят компенсацию или же компания отремонтирует автомобиль в своем автосервисе. Многое будет зависеть от условий страхования, которые прописаны в договоре со страховой компанией.
Например, по КАСКО новые автомобили, находящиеся на гарантийном обслуживании, после ДТП отправляются страховыми компаниями в дилерские центры. В этом случае владелец машины восстановит её без потери гарантии и без учета коэффициента износа.
Немаловажным моментом будет и скорость выплат. Возмещения ущерба по КАСКО удается дождаться гораздо быстрее, чем это сделают страховщики по ОСАГО. Можно назвать две основные причины, почему страховщики по КАСКО стараются максимально быстро произвести выплату:
- Заинтересованность в увеличении клиентской базы;
- Быстрая компенсация ущерба приводит к ускоренному изъятию денег со страховой компании виновника.
Единственным серьезным препятствием для обращения за компенсацией ущерба при ДТП по полису КАСКО будет наличие франшизы в договоре страхования. В этом случае при незначительном повреждении автомобиля выплата по ОСАГО станет гораздо привлекательнее, чем компенсация по КАСКО. Однако следует помнить, что выплата по ОСАГО будет произведена с учетом износа транспортного средства.
Чтобы правильно сделать выбор между ОСАГО и КАСКО при ДТП, нужно провести детальный анализ каждого конкретного случая;
- оценить величину повреждений и примерную стоимость ремонта автомобиля;
- обратить внимание, какие страховые компании предоставили полисы КАСКО и ОСАГО (рейтинг страховых компаний);
- изучить условия договора по полису КАСКО и т. д.
В таких случаях лучше прибегнуть к помощи опытного страхового агента или автоюриста.
Чего НЕ нужно делать автовладельцу после ДТП
При наличии у автовладельца сразу двух страховых полисов (КАСКО и ОСАГО) может возникнуть желание после ДТП получить компенсацию ущерба по обоим страховкам. Однако последствия этого могут быть не совсем приятными:
- Первым моментом, который направлен на предотвращение двойных выплат, будет подписка об отсутствии полиса КАСКО при оформлении договора ОСАГО. Если в последствии выявится не правдивая информация, то страховая компания может отказать в компенсации ущерба.
- В том случае, если выплата уже произошла, страховая организация будет добиваться возврата денежных средств через суд.
Тем не менее, наличие двух страховок у одного автовладельца становится защитой от непредвиденных случаев и попадания в долговую яму при крупных ДТП с участием дорогих автомобилей. Нужно только выбрать надежную страховую компанию и воспользоваться помощью опытных страховщиков.